一文看懂：硅谷银行发生了什么？对加密世界影响几何？

3月9日，总资产规模位列第16位的美国硅谷银行（Silicon Valley Bank，以下简称SVB）宣布增发22.5亿美元新股，其中普通股12.5亿美元、5亿美元定向增发普通股和5亿美元存托凭证，以便投资于短期债券来修正自身资产负债表所面临的利率风险。随之而来的是，该行的众多客户将存款转移到其他银行，其股价暴跌60.4%。投资者担忧整体美国银行业的稳定性，四大商业银行股价走低——摩根大通股价下跌5.4%，美国银行跌6.2%，富国银行跌6.2%；花旗集团跌4.1%，美股与美债利率明显走低，三大指数跌幅都超过1.5%，10年期美债利率回落7.3个基点。

3月10日，美国联邦存款保险公司（FDIC）在官网发文表示：“硅谷银行已被加州金融保护和创新局关闭，指定 FDIC 为接管人。为了保护受保储户，FDIC 创建了圣克拉拉储蓄保险国家银行（DINB）。在硅谷银行关闭时，作为接收方的 FDIC 立即将该行的所有受保存款转移给 DINB。所有受保储户将在 2023 年 3 月 13 日（周一）上午之前完全获得受保存款。FDIC 将在下周向未投保储户支付预付股息。未投保的存款人将收到其未投保资金剩余金额的破产管理证书。随着 FDIC 出售硅谷银行的资产，未来可能会向未投保储户支付股息。”至此，这家屹立美国硅谷长达 40 年，资产规模排名美国第 16，帮助过推特、脸书等知名企业的硅谷银行在不到三天的时间里迅速、彻底地倒闭了，并成为了自 2008 年金融危机以来美国破产的最大银行。

▲FDIC官网发文

这一消息不仅在传统金融界掀起巨浪，也让身处加密领域的人绷紧了神经。人们还未从加密友好银行 Silvergate 的破产危机中走出，又碰上了传统大型银行的彻底坍塌。

尽管无数加密企业纷纷在第一时间站出来表示：并未在硅谷银行内有存款，但难免还是有企业被波及，其中就包括大型中心化稳定币 USDC 的发行商 Circle。受此消息影响，USDC 在两天时间内从轻度脱锚差点变为重度脱锚，最低跌至 0.8 美元附近。

以下是已发布声明和受到影响的加密企业名单，供读者参考。

展开全文

稳定币发行商

稳定币发行商 Circle 3 月 11 日发推称：“硅谷银行是 Circle 的六家银行合作伙伴之一，负责共同管理 USDC 约 25% 的现金储备。Circle 目前正在等待观察美国联邦存款保险公司接管硅谷银行对其储户的影响，Circle 和 USDC 继续正常运营。”随后，Circle 再次发文表示，约 400 亿美元的 USDC 储备中，有 33 亿美元存放在硅谷银行中。

受硅谷银行事件以及此消息影响，USDC 出现轻微脱锚；由于链上 MKR 里面有 30 亿的 USDC 抵押铸造 DAI，因此 DAI 也出现了脱锚。

Circle 首席执行官 Jeremy Allaire 发文解释称，“这 33 亿美元储备仍留在 SVB。截至周四，我们已开始将这些资金转账给其他银行合作伙伴。尽管截至周五收盘时这些转账尚未结算，但我们对 FDIC 对 SVB 情况的管理充满信心，并随时准备接收这些资金。此外，如果 33 亿美元储备金不能 100% 返还，Circle 将使用公司资源，不排除涉及使用外部资本，来弥补任何短缺。”

3月13日，Jeremy 再次发推称，由于美国监管机构采取的联合保护行动，Circle 在硅谷银行的存款确认将 100% 安全，因此，100% 的 USDC 储备金也是安全可靠的，Circle 会将剩余的 SVB 存款转移到纽约梅隆银行（BNY Mellon）。

此外，由于Signature Bank被关闭，Circle 将无法通过 SigNet 处理铸币和赎回，因此将依赖纽约梅隆银行的结算。

Allaire 表示，美国国会仍在积极推动的《支付稳定币法案》将在法律中规定一种制度，在该制度下稳定币资金将以在美联储的现金和短期美国国债形式持有。“如果我们想要一个真正安全的金融体系，我们现在比以往任何时候都更需要这部法律。”

3月11日，Tether CTO Paolo Ardoino 发推称：“Tether 对硅谷银行的风险敞口为零。”

加密基础设施公司 Paxos 在同一日发推称：“Paxos 与硅谷银行没有任何关系。确切来说，Paxos 稳定币在硅谷银行倒闭事件中的风险敞口为零。”

目前，Circle、Paxos 和 Tether 这三家稳定币发行商都表示，将建立新的银行合作关系。Circle 已经宣布，将通过 Cross River Bank 为客户提供自动化 USDC 铸造和赎回，自3月13日生效。

交易所

Immutable 联合创始人 Robbie Ferguson 3 月 10 日发推表示：“Immutable 对 Silvergate和硅谷银行（SVB）没有敞口，我们在银行持有 2.8 亿澳元现金（约合 1.84 亿美元），从不使用金融杠杆。保持安全、继续建设。”

加密支付服务商 Alchemy Pay 3 月 10 日发推表示：“对硅谷银行和Silvergate没有风险敞口，没有任何资金存放在这些机构，其合作银行完全遵守所有法规。”

币安创始人 CZ 赵长鹏 3 月 11 日发布推特表示：“币安对硅谷银行（SVB）没有风险敞口，资金是安全的。”

加密借贷平台 BlockFi 在硅谷银行持有 2.27 亿美元的未投保资金，且可能违反美国破产法。负责监督 BlockFi 破产的美国信托人表示，由于上述 2.27 亿美元资金在货币市场基金中，因此不受 FDIC 保险。BlockFi 于去年 11 月申请破产保护，其债权人包括 FTX US 和美国 SEC。

Bybit 联合创始人兼 CEO Ben Zhou 发推称，“Bybit 和其客户基金对 Silvergate 和硅谷银行没有任何敞口。”

Layerzero Labs 首席执行官兼联合创始人 Bryan Pellegrino 表示：LayerZero 在硅谷银行的敞口实际上为零，而且存放在硅谷银行流动账户中的金额几乎可以忽略不计（大约占 LayerZero 总流动资金的 0.3%），这些金额基本上也在美国联邦存款保险公司（FDIC）的限额范围之内。

根据上个月的一份监管文件，专注于加密货币的风险投资和投资巨头 Pantera Capital 近期在硅谷银行有存放资产，并曾使用硅谷银行托管服务。

加密货币交易所 Gemini 表示：与硅谷银行没有任何业务往来，Gemini 所有产品和服务（包括 GUSD）也与硅谷银行没有关联。

加密货币交易所 Kraken CEO 表示：Kraken 对硅谷银行没有风险敞口。

Diligence Express 统计美国 SEC 的 ADV 文件数据显示：多个机构的私募基金曾在硅谷银行存放资金，包括红杉资本、a16z、Paradigm、Pantera、USV、高榕资本等。其中，a16z 涉及相关基金为 28.5 亿美元、Paradigm 为 17.2 亿美元、 Pantera 为 5.6 亿美元。

美团资本市场部对问询的投资者回复邮件表示：美团没有存款在硅谷银行，因此近期硅谷银行事件对公司无影响。

NBA达拉斯独行侠队老板 Mark Cuban 12 日发推称：在硅谷银行的个人资金为 0，但其投资的几家公司在硅谷银行有 800 万美元-1000 万美元的资金敞口。

Ripple CEO Brad Garlinghouse 13 日发推称：Ripple 对硅谷银行有一些敞口。硅谷银行是 Ripple 的银行合作伙伴，并持有 Ripple 部分现金。但预计 Ripple 的日常业务不会受到干扰，大部分美元存放在其它银行。此外，Ripple 的财务状况仍然稳健。

行业应对措施

与此同时，由于惧怕金融危机再次重演，3 月 12 日，包括红杉资本在内的 325 家风投机构以及雇用超过 22000 名员工的 650 名创始人（数据截止至3 月 12 日）签署了一份共同的支持硅谷银行声明，旨在降低硅谷银行倒闭的影响，避免科技公司可能出现的“灭绝级事件”，并要求监管部门阻止灾难发生。

同样在周六，创业孵化器 Y Combinator 发布了一份由数百名创始人和首席执行官签署的请愿书，致信美国财政部长耶伦和其他监管机构，要求“缓解和关注对小企业、创业公司及其作为银行储户的员工的直接重大影响”。

风险投资机构 Liquidity Group 计划向受硅谷银行倒闭事件影响的初创企业客户提供约 30 亿美元的紧急贷款。该公司首席执行官兼联合创始人 Ron Daniel 周日接受采访时表示，未来几周将有约 12 亿美元现金可用。该公司还在与日本三菱 UFJ 金融集团、阿波罗全球管理公司等融资合作伙伴讨论再提供 20 亿美元贷款的事宜。

币安 CEO CZ发文表示，“考虑到稳定币和银行的变化，Binance 将把剩余的“10 亿美元行业复苏计划”资金从 BUSD 兑换为原生加密货币，包括 BTC、BNB 和 ETH。一些资金流动将发生在链上，以确保透明度。”

目前，英国财政部、央行和银行业监管机构联合下场救火。3月13日周一，据媒体报道，汇丰宣布以1英镑的价格收购了硅谷银行英国子公司（SVB UK），交易立即完成。硅谷银行英国子公司的有形股本预计约为14亿英镑，收购交易将以现有资源提供资金。

美联储出手救市后，市场加息预期迅速降温，2年期美债收益率跌幅一度扩大至23bp，黄金上涨，美元指数跌0.7%。离岸人民币兑美元快速走高。比特币飙升至22000美元上方，USDC重新接近与1美元挂钩。